金融チャットボットトップ6【2024年更新】

人工知能の進歩により、2022年にはチャットボットの使用が大幅に増加しました。チャットボットは徐々にさまざまな業界やセクターに浸透しており、金融業界も例外ではありません。

金融サービスは、AIチャットボットの恩恵を受けている業界トップ5の一つです。2030年までに、BFSI（銀行、金融サービス、保険）チャットボット市場は約70億ドルに達すると予想されています。ますます多くの銀行や金融会社が、顧客サービスを強化し、業務効率を改善するためにチャットボットを使用しています。

金融チャットボットがどのように影響を与えているかに興味がある場合は、この記事を読み続けてください。さらに、この記事では最高の金融チャットボットプラットフォームを紹介します。

Part 1. 金融チャットボットとは？

金融チャットボットは、金融分野で応用されるチャットボットです。これらのチャットボットのほとんどは、高度な人工知能技術に基づくプログラムです。人間を模倣して顧客と会話し、請求書の問い合わせ、残高の問い合わせなど、さまざまな繰り返しの問題を解決します。一部の高度な金融チャットボットは、ユーザーに財務分析や投資アドバイスを提供することもできます。

金融チャットボットは、さまざまなビジネスニーズと対話モードに対応するために、さまざまな形式で存在します。通常、Webサイト、アプリケーション、ソーシャルメディア、音声アシスタント、セルフサービスプラットフォーム（ATM）などに統合されています。

24時間年中無休で利用可能で、顧客はいつでもどこからでもアクセスできます。AIテクノロジーを使用して継続的にトレーニングと学習を行い、顧客への応答時間と精度を向上させることができます。

米国のデジタルバンキングユーザーの43%以上が、金融チャットボットの使用により、従来のように長時間の手動レビューを待つ必要がなくなったため、金融ニーズにチャットボットを使用することに非常に満足していると回答しています。

Part 2. 金融サービスにおけるチャットボットのユースケース

金融チャットボットには何千ものユースケースがありますが、主な4つのユースケースを以下にまとめます。

1. 一般的な問い合わせ/反復タスクへの対応

毎日、数え切れないほどの顧客が銀行や金融機関に同じ質問をします。たとえば、「残高はいくらですか？」「支出はいくらですか？」「新規ユーザーはオンボーディングプロセスをどのように完了できますか？」などです。これらの大量の単純な質問を手動で処理すると、膨大なコストがかかりますが、AI搭載の金融チャットボットは、これらの日常的な問い合わせに迅速に対応できます。通常、24時間年中無休で利用可能で、いつでもどこでもユーザーを支援します。能力を超える複雑なタスクに直面した場合でも、ユーザーを人間の担当者に案内します。

バンク・オブ・アメリカは、2022年9月時点で、同社のAIチャットボットEricaが顧客と17万回以上の会話を行い、バンク・オブ・アメリカの多数の繰り返しの問い合わせに対応していることを明らかにしました。Ericaは、NLP（自然言語処理）およびML（機械学習）テクノロジーに基づいて、顧客とテキストまたは音声で会話を行います。このサービスが提供する回答は、98%以上 の顧客に認められています。

2. ローンおよび住宅ローンの支援

銀行や金融機関にとって、最も時間と労力がかかるタスクの一つはローン管理です。通常、人々は銀行支店や金融会社に直接出向き、ローンのニーズ、支払い計画、資格について話し合うために列に並びます。それだけでなく、これらのプロセスに必要な公式文書の収集と検証が必要になるため時間がかかってしまいます。

金融チャットボットは、人間のエージェントを必要とせずにこれらすべてのタスクを実行できるようになりました。顧客’の資格を簡単に確認し、資格基準に関する情報を提供できます。さらに、支払い計画を自動的に計算し、顧客の要求に応じてスケジュールを変更することもできます。これらのボットは、申請プロセス全体を通じてガイダンスを提供したり、質問に答えたり、文書のアップロードと正確性の確認を行うことができます。

3. 詐欺の防止

詐欺行為はデジタルサービスに共通する痛手であり、金融サービスも例外ではありません。2023 年には、1年間で1,000件を超える詐欺行為が企業の35%で報告されています。また、顧客のアカウントに対する詐欺行為の増加も企業の61%で報告されています。

詐欺攻撃は顧客の信頼を簡単に損ない、ビジネスに経済的および評判上の損害を与える可能性があります。しかし今では、金融チャットボットは過去の顧客の習慣や行動を分析することで不正行為を検出し、防止することができます。これらのAIチャットボットはリアルタイムの監視サービスを提供しており、疑わしい活動を特定すると、金融機関と顧客の両方に迅速に通知することができます。多くの場合、人間の顧客担当者よりも迅速な対応が可能です。

米国の銀行持株会社Capital Oneによると、同社のAI搭載金融チャットボット Enoは、ユーザーに基本的な口座残高照会や取引検索を提供するだけでなく、ユーザーの資産のセキュリティを確保するために口座監視や不正行為防止機能も提供します。アナリストのピーター・ワネマッハー氏は、EnoがCapital Oneに多数の効果的な不正警告を送信することに成功し、米国の銀行業界で最も優れた不正防止金融チャットボットになったと述べています。

4. リードジェネレーションとクロスセリング

ほとんどの人は金融サービスプロバイダーが提供するさまざまなサービスや製品を認識していますが、多くの顧客は情報に基づいた選択を行うために各項目について詳細な知識を持っていません。これまで、人間の営業担当者は金融商品を推奨する前に、顧客の財務状況と投資ニーズを理解するために長時間の会話をする必要がありました。

ただし、デジタルアプリケーションと金融チャットボットは、ユーザーの現在のステータスや過去の行動に基づいてさまざまな製品やプランを提供できます。

たとえば、顧客が金融チャットボットに為替レートに関する情報を尋ねると、ボットは為替レートに関する追加の詳細を提供し、顧客が外貨で新しい口座を開設するように案内できます。同様に、顧客のプロファイルで住所が簡単に変更されると、金融AIチャットボットは賃貸保険を販売する新しい機会も認識できます。

Part 3. トップ6の金融チャットボットプラットフォーム

市場には数十、おそらく数百の金融チャットボットがありますが、その中には他のチャットボットよりも高く評価され、金融業界の有名企業に好まれているものもあります。以下では、市場のトップ金融チャットボットに関する最新情報を、機能とレビューとともにまとめました。

1. Kasisto - 一番のおすすめ

Kasistoは、世界的な金融機関や地方銀行にサービスを提供する人工知能企業です。主力製品であるKAIプラットフォームは、ディープラーニングと自然言語処理をベースにした会話型AIプラットフォームです。主に銀行や金融機関のパーソナライズされた顧客サービスの提供やプロセスの自動化に使用されています。他の広く使用されているAIチャットボットプラットフォームとの違いは、金融業界に対する深い理解です。幅広いコンテンツではなく、KAIプラットフォームは豊富な金融専門知識を活用しています。現在、KasistoはNCR、Q2など、複数の金融機関や銀行と提携しています。

2. ChatInsight

ChatInsightは、個人や企業が独自のナレッジベースを活用して正確で効果的な回答を提供する独自のAIチャットボットを作成できるプラットフォームです。ChatInsightを使用して金融チャットボットを作成する場合、金融業界に関するナレッジベースを提供するだけで済みます。LLM（大規模言語モデル）を使用してコンテンツを理解し、推論することで、顧客の問い合わせに対して正確で効果的な応答を提供します。

3. TARS

TARSは金融分野のチャットボットのもう一つの人気オプションですが、リアルタイムのカスタマーサポートエージェントであることに加えて、幅広い金融タスクを自動化するように設計されています。このチャットボットインフラストラクチャには1,000を超えるさまざまなチャットボットテンプレートが付属しており、そのうち322は銀行業務用に特別に設計されています。企業はこれらのテンプレートの一つをWebサイトまたはアプリのウィジェットとして使用できます。この柔軟性は、このソフトウェアを市場の他のソフトウェアと大きく差別化しています。

また、さまざまなチャネルで複数のリクエストを同時に処理できるため、実際のカスタマーサービスの強力なチームメイトとなります。TARSは、金融会社に柔軟性を提供しながら優れたパフォーマンスを発揮し、時間節約のメリットも提供していることから、ユーザーから高い評価を受けています。

4. ProProfs Chat

ProProfs Chatはライブチャットソフトウェアソリューションであり、企業と訪問者の間のリアルタイムの会話で注目を集めている財務アドバイザーチャットボットリストの一つです。他のチャットボットと同様に、顧客サポートとエンゲージメントを強化するために設計された多くの機能が備わっています。たとえば、このプラットフォームは、顧客からの問い合わせをすばやく通知し、数秒で回答します。

ProProfs Chatの際立った機能の一つは、他の財務チャットボットの中でもカスタマイズオプションがあることです。このソフトウェアには、訪問者の監視、サードパーティの統合、顧客チャット後のアンケート、オフラインでのコールバックリクエスト、ファイル共有、実際の従業員が確認できるパフォーマンスレポートが含まれています。

このソリューションのレビューでは、使いやすさがユーザーから高く評価されています。一般的に、インターフェイスは直感的でわかりやすいと言われています。ProProfs Chatは、プラットフォームが24時間365日のオンラインサポートを提供しているため、必要なときにいつでもサポートを受けられるというカスタマー サービスでも高く評価されています。

5. Ultimate.ai

Ultimate.aiは別の顧客サポートプログラムですが、世界中のすべての企業を支援することを目的としています。高度な自然言語処理（NLP）と機械学習アルゴリズムの統合により、このチャットボットは人間のクエリを可能な限り迅速に理解して応答できるようになりました。

FAQへの回答、クライアントの予約、取引の確認、ファイナンシャルアドバイザーチャットボットとしての機能など、ほとんどの顧客とのやり取りを自動化することで他との差別化を図っています。

AIチャットボットが数多くある中で、人工知能を使用して顧客サポートを拡大する能力が高く評価されているプラットフォームであるUltimate AIは、この顧客サポートソフトウェアが、G2で星4.6という高評価を得ています。ユーザーの多くは、シームレスな統合と顧客サービスの効率性への大きな影響を推奨しています。

6. Haptik

金融向けHaptikチャットボットも、金融チャットボットの世界で重要なものとして認識されています。この会話型AIボットは、業界を問わず企業と顧客とのやり取りを効率化できます。また、顧客関係と日常業務に自動化とパーソナルなタッチを組み合わせて提供します。

Haptikは、銀行業界に特化しているだけでなく、さまざまな業界にサービスを提供できるため、サービスの予約、既存ユーザーからの推奨事項を尋ねるウィジェット、顧客サポートエージェントなど、幅広い顧客とのやり取りを処理できます。セットアップと展開が簡単なため、さまざまなCRMなどの複数のチャネルと簡単に統合できます。この簡単さによって、さまざまな規模の企業が利用できるようになっています。

まとめ

金融業界のチャットボットは、金融業界で非常に貴重な資産になりつつあり、顧客と金融サービス プロバイダーの関係を変革しています。これらのインテリジェントアシスタントは、多くのオンサイト カスタマーサービスよりも迅速かつ効率的なカスタマーサポートを提供します。